Закладная – документ, который оформляется при оформлении кредита по ипотеке и подтверждает обязательства заемщика погасить полностью кредит, согласно условиям, указанным в кредитном договоре. Организация (кредитор), которая выдала Вам кредит, является владельцем закладной.
Кредитор контролирует выполнения условий по кредитному договору: своевременное поступление платежей, страхование заложенного имущества, решает вопросы, связанные с обслуживанием кредита, выдает различные справки, разрешения на перепланировку, а также реструктуризацией, продажей залога и т. д.
Какие права остаются у заемщика? Если с помощью ипотечного кредита приобрели жильё – это имущество – ваша собственность, но с ограничением прав. Если вы намерены сделать перепланировку, сдать в аренду, продать или совершить какую — либо сделку с имуществом, то необходимо получить письменное одобрение владельца закладной. Однако можете завещать данное имущество, которое перейдет к наследнику вместе с обязательствами по кредитному договору.
Согласно условиям договора обязанности, возникшие после подписания договора, своевременно предоставлять сведения о доходах, уведомлять об изменении места жительства, состава семьи, места работы, заключении или расторжении брака. Требования прописаны в кредитном договоре, который необходимо внимательно изучить.
Держатель закладной имеет право проверять заложенное имущество, его сохранности. Если заёмщик не выполняет обязательства по возвращении кредита, то держатель имеет полное право потребовать реализацию заложенного имущества. За счет вырученных денежных средств гасят долг заемщика по кредиту.
Держатель закладной может продать Вашу закладную другой организации, обычно при этом уведомляют, причем согласие на это не требуется. К новому владельцу переходят все права по закладной. Для должника условия кредита остаются неизменными.