Чтобы узнать, как чего-то добиться, нужно знать, что вы хотите. Эти мудрые слова нужно помнить каждому начинающему инвестору. Именно поэтому эксперты рекомендуют начинать свою деятельность с создания персонального финансового плана, в котором прописываются финансовые цели и пошаговый план их достижения.Начните с определения для чего вам нужны деньги, например, вы хотите накопить на первый взнос по ипотеке или купить новую машину. А может быть, вы хотите самостоятельно накопить на пенсию или оплатить дорогостоящее обучение? Подумайте, когда точно вам понадобятся ваши деньги. Временной горизонт очень сильно влияет на инвестиционный процесс и риски, поэтому он и является основой персонального финансового планирования.
После определения целей и понимания рамок временного горизонта, посчитайте ваш собственный капитал, то есть разницу между имеющимися у вас активами и вашими долгами. В одной графе запишите все суммы, размещенные на банковских счетах, вложенные в депозитные сертификаты и другие ценные бумаги. Оцените стоимость вашей недвижимости, автомобиля и других активов. Из этих сумм вычтите обязательства по кредитам, включая ипотеку, если она есть. Таким образом, вы увидите, сколько составляет ваш собственный капитал.
Далее соотнесите свои цели с возможными рисками, разделив их на следующие критерии: безопасность и надежность вложенного (инвестированного) капитала. К этой категории нужно отнести ваши краткосрочные цели, например, сформировать резервный фонд на черный день или запас денег для небольших приобретений в пределах текущего года. Для этой категории подойдут такие инструменты, как банковские или сберегательные счета, возможно, депозитные сертификаты и казначейские векселя. Эти инструменты обеспечивают сохранность капитала, а также позволяют покрывать инфляцию и налоги.
Ко второй категории целей и рисков относится получение постоянного денежного потока, поэтому необходимо выбирать инструменты с более высокой доходностью и более высоким риском. А именно, облигации и привилегированные акции. Существуют еще такие инструменты, как бросовые или мусорные облигации, потенциальная доходность которых считается наиболее высокой. Однако эти инструменты также не защищены от дефолта.
И последняя категория целей, это прирост капитала. Это самый долгосрочный временной горизонт, поскольку деньги инвестируются в акции. Здесь важно иметь запас времени, не менее пяти лет, чтобы переждать возможное падение рынка. Когда цена акции падает ниже первоначальной цены ее покупки.
Материалы по теме:
