Наиболее распространенное определение ипотеки следующее: ипотека (ипотечный кредит) – кредит, выдаваемый на длительный срок с целью приобретения недвижимости. Обязательным составляющим ипотеки является залог. Залогом может становиться недвижимость уже имеющаяся у заемщика или та, на которую и берется ипотечный кредит. Говоря простым языком, схема ипотеки такова: для получения кредита необходимо заложить недвижимость. Снять залог будет возможно только после полной выплаты долга банку. Если заемщик не сможет этого сделать, то заложенная недвижимость будет продана, а вырученные деньги будут направлены на погашение основной задолженность перед банком, а также на уплату процентов за пользование кредитом. Есть ряд принципиальных моментов:
1. При ипотеке недвижимость в собственность заемщика оформляется сразу, а не после погашения долга перед банком.
2. Банк не имеет права произвольно изымать недвижимость у заемщика. Это может произойти лишь в случае нарушения кредитного договора и строго по решению суда.
Плюсы ипотеки:
1. Как правило, более низкие процентные ставки, чем по другим банковским продуктам.
2. Длительность срока кредитования делает ежемесячные платежи не столь тяжелыми для бюджета семьи.
3. Возможность погасить ипотеку досрочно.
4. Возможность получить дополнительные льготы по налогообложению.
5. Возможность заехать и жить в приобретенном жилье, так как заемщик становится собственником сразу.
6. Возможность для заемщика и его семьи оформить регистрацию в приобретенном жилье сразу после подписания договора купли-продажи.
Минусы ипотеки:
1. Более высокие требования к заемщикам по подтверждению доходов и по стажу.
2. Наличие поручителей.
3. Часто в качестве основного требования выступает обязательное ипотечное страхование (недвижимости и жизни-здоровья заемщиков).
4. Наличие первоначального взноса (величина его может изменяться).
5. Значительная переплата по кредиту из-за процентов по кредиту и ежегодного страхования.
6. Дополнительные расходы на услуги таких специалистов, как: оценщик, нотариус, а также комиссии, взимаемые банком за рассмотрение заявки, ведение ссудного счета и прочее.
7. Ограничение суммы кредита. Факторы, влияющие на величину общей суммы – это размеры первоначального взноса и ежемесячного дохода на основной работе.
Материалы по теме:
